保監(jiān)會近日發(fā)出80號文《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)交強(qiáng)險理賠服務(wù)質(zhì)量的通知》(以下簡稱《通知》)對各中資產(chǎn)險公司、各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會提出細(xì)化要求，并首次創(chuàng)新提出“互碰自賠”機(jī)制，嚴(yán)懲保險公司惡意拖賠、惜賠行為等。今后交強(qiáng)險理賠有望更快、更便捷。本報特請律師、業(yè)內(nèi)人士等對《通知》進(jìn)行解讀，并針對業(yè)內(nèi)現(xiàn)狀提出更加鮮明的觀點。

一

首推“互碰自賠”機(jī)制

今年8月，李先生與黃先生的車發(fā)生輕微碰撞事故，報警后黃先生立即打電話給保險公司以及投保的4S店，而李先生則是打電話給自己的保險公司與購買車險的中介。雙方經(jīng)過定損員定損后發(fā)現(xiàn)，車損都在3000元以內(nèi)。李先生自己先行墊付了賠償金，然后再由黃先生的保險公司按照一系列的程序，將理賠金打到李先生保險公司賬上，再由李先生的保險公司返還給李先生;同時，李先生投保的保險公司也經(jīng)過相關(guān)程序后才能將對黃先生的理賠金到賬。雙方幾經(jīng)周轉(zhuǎn)，這筆3000元不到的理賠金，花了近2個月的時間。

此次《通知》中最大的亮點就是首次提出了交強(qiáng)險財產(chǎn)損失實施“互碰自賠”，使得理賠簡化?；ヅ鲎再r的意思是指：發(fā)生雙車事故后，雙方的賠償損失都在交強(qiáng)險理賠的范圍內(nèi)，不需要啟動第三者責(zé)任險的情況下，保險公司直接理賠給各自的投保車主，從而簡化了雙方互賠所需要經(jīng)歷的流程，以節(jié)約時間、人力、成本。

律師觀點：“應(yīng)致力于完善交強(qiáng)險相關(guān)細(xì)則”

北京德潤律師事務(wù)所?劉家輝

盡管此細(xì)則可能會提高騙保率，但看到這則《通知》還是相當(dāng)欣慰。自去年12月交強(qiáng)險聽證會上，代表們提出“互碰自賠”建議后，一直沒有被保監(jiān)會采用，此次通知細(xì)則的提出是保監(jiān)會的一項突破，當(dāng)然更希望看到的是在保監(jiān)會的監(jiān)督下，該通知細(xì)則能盡快實施。

二

提出“交強(qiáng)險先行賠償”

5月，謝先生買了一輛轎車后，在南京一家保險公司投了保。6月12日下午，他駕車在高速公路行駛時左前輪突然爆胎，在沖過隔離欄后與對向車道車輛發(fā)生碰撞，造成該車的乘客一死兩傷。經(jīng)交警部門認(rèn)定，爆胎屬于交通意外，雙方均無責(zé)任。

謝先生為早日獲得車輛損失理賠，被迫向保險公司出具承諾書，表示此前付給死者家屬的部分費用由他本人承擔(dān)，不再向保險公司索賠。后經(jīng)交警部門調(diào)解，由謝先生一次性賠償死者家屬17.8萬余元。同時，謝先生還需要賠償?shù)缆坟敭a(chǎn)損失1100元。

而此時保險公司以謝先生的承諾書為由拒絕理賠，謝先生將保險公司告上法院，要求其承擔(dān)共計17.9萬余元的事故理賠費。保險公司稱，謝先生的賠償結(jié)果未得到保險公司認(rèn)可，是謝先生私下給付的;另外，謝先生在事故中不承擔(dān)責(zé)任，依據(jù)雙方約定的保險合同，保險公司不應(yīng)理賠。


南京市玄武區(qū)法院對該案作出一審判決，依法撤銷謝先生向保險公司出具的放棄理賠承諾書，判令保險公司支付賠償款12.9萬余元。


此次《通知》明確提出：道路交通事故肇事方(被保險人)、受害人等對交強(qiáng)險賠償存在爭議的，不得影響交強(qiáng)險的賠償。也就是說，發(fā)生事故后雙方責(zé)任賠償還沒有明確時，按照交強(qiáng)險的相關(guān)責(zé)任理賠方案，必須先行理賠。


案例中，謝先生為了早日獲得車輛損失理賠，被迫向保險公司出具承諾書。若此《通知》實施后，關(guān)于交強(qiáng)險范圍內(nèi)的理賠，保險公司必須先行賠付，根據(jù)最新調(diào)整的交強(qiáng)險責(zé)任限額方案賠償。


律師觀點：“該條款執(zhí)行具有一定的難度”


上海匯業(yè)律師事務(wù)所?湯淡寧


一般而言，保險公司無法先核算賠償一部分的損失，除非造成傷殘?zhí)貏e嚴(yán)重，肯定超過了8000元，保險公司會先支付這8000元的醫(yī)療費用賠償。然而一旦賠償金額存在爭議時，保險公司大多會拒絕執(zhí)行先賠付部分理賠金。